海康威视租赁模式实现金融机构对中小企业远程“可视化业务管理”

    【CPS中安网 cps.com.cn】 　　银行放款后，如何监测企业经营状况，加强风险管控能力?

　　浙江是中小企业大省，资料显示，截至2012年，浙江省约有300万中小企业。由于中小企业普通抗御风险能力较弱，在贷款方面，往往吃银行的“闭门羹”。而银行为了降低不良资产率，往往“偏爱”国有大型企业，一旦放贷给中小企业，银行又苦于没有很好的方法检测企业实际的经营状况，万一还不了款，怎么办?

　　为了深入了解放款后中小企业的生产经营状况,某行浙江分行特别设立“中小企业贷款风险管控项目”。该项目中，某行浙江分行在银行业务部门部署平台，在中小企业内部建立监控系统，基于前端摄像机，通过必要的平台软件实现对中小企业生产经营状况的进行实时监测跟踪。

　　该项目中，某行浙江分行除了购买一套平台软件外，所有硬件产品均采用租赁方式，大大节约了成本，同时，借助海康威视在视频监控行业丰富的经验，切实提升了风险管控能力。

　　应用背景：银行无法真正了解企业生产状况，放款风险很大

　　贷款回收的安全工作一直是银行资产风险防范的重点。随着国家加大对中小企业“贷款难”问题的关注，银行对企业贷款逐步扩大规模，随之而来的是，贷后监管压力也不断增大。相对而言，中小企业金融部等信贷部门并无专业的远程贷后监控系统，日常监管仍然依靠基层客户经理走访，实时性差。

　　除了实时性较差之外，有的企业可能一直在进行非正常生产，只在银行业务经理现场抽查时装模作样，业务经理一般无法察觉企业真正的生产经营状况;甚至存在企业直接收买业务经理等极端情况。上述种种情况，既是本项目中的需求，也是本项目中所需要解决的问题。

　　在监控领域，一般认为：视频流要比图片好，流畅比卡顿好。但是，在该项目中，3G网络不允许传输流程的视频流，另一方面，银行业务部门对中小企业的监管完全不需要看流程的实时视频，只需实现“能够了解企业生产经营状况”的功能。

　　典型意义：创新金融监管模式，轻松实现远程可视化管理

　　在该项目中，某行浙江分行仅采购一套中心平台软件，其他费用均是租赁费，具体项目由海康威视实施建设，定期支付一定的租赁费用，开创了金融行业全新的监管模式。

　　1、创新金融监管模式，增加风险抵御能力

　　某行浙江分行租赁业务采取海康威视与银行联合运营模式。由某行浙江分行采购中心搭建平台服务器，贷款企业放置租赁摄像机的形式。租期若干年，定期按点位付款。海康威视则通过各地区核心工程商帮助银行实现具体点位的安装和维护。

　　通过这种新型商务模式，银行减少了一次性采购的压力，增加了服务保障。这在金融行业，具有一定创新意义。同时，借助海康威视丰富的视频监控经验，增强了金融机构抵御风险的能力。

　　2、传图不传流，实现“可视化业务管理”

　　本项目中，3G网络不允许传输流程的视频流，且银行业务部门对中小企业的监管只需 “能够了解企业生产经营状况”的功能即可，综合考虑，项目采用摄像机定时抓图回传中心的方式，在满足应用需求的前提下，真正将视频监控的应用突破了安防，转向了银行的业务应用，帮助银行真正实现“可视化业务管理”的目的。

　　解决方案：购买一套软件，租赁摄像机，使用3G网络传输

　　本项目由海康威视负责具体实施建设，在已经取得银行放贷的各企业生产线、仓库、配件室等重要区域，安装DS-2CD8464EIGW摄像机进行实时监控。而银行只需要购买一套平台软件，采用联通3G网络传输，即能对各企业视频进行远程调阅与抽查，轻松实现企业与银行之间视频信息的传输。

　　在银行监控客户端，采用按照时间进行比对分析的方式，使银行及时了解近段时间内企业是否正常生产，直观的查看企业近期有没有明显的变化，便于银行实时监测查看放贷企业的生产经营状况。

　　该系统中，前端监控摄像机不做视频存储，也无需实时向银行业务中心回传视频图像。只需在银行客户经理、企业主需要调阅视频图像时才回传视频图像。同时，摄像机需要按照银行要求定时抓取图片，并实时回传监控中心的平台存储到数据库中，银行客户经理可随时查阅图片。

　　此外，系统还具备以下功能：

　　1)图片比对：客户端调阅图片时，能自行设定多个查询时段。

　　2)权限细分管理：可通过权限细分，分配分行、支行、客户经理权限，分级控制，结构管理。

　　3)系统日志监控：记录所有用户登录、登出的记录，便于事后查询及集中管理。可通过开始时间、结束时间、用户名以及操作类型进行查询。

　　实施成效：降低使用成本，提高风险管控能力

　　1、 降低使用成本，提高客户满意度

　　如何监管中小生产企业，一直是金融界的老大难问题。通过银行客户经理实时跟踪调查，或是通过查阅生产报表，在时间性、真实性方面，都可能会存在“打折”或作假情况发生。如果由银行出资，在企业内部建设一套监控系统，成本又非常昂贵。对于“短期经营”的银行来说，显然非常不划算。甚至会出现，银行为企业提供放贷所赚利息，远没有建设监控系统所带来的成本高。

　　该方案中，由海康威视建设监控系统，银行只需要支付租赁费用的模式，价格相对便宜。此外，由于海康威视具有十分丰富的视频监控经验，在系统建设、设备选型、后台操作、技术维护等方面有着先天优势，银行无需再投入更多精力，操作并不太熟悉的项目。

　　2、360度风险监控，提高金融管控能力

　　本项目中，3G网络不允许传输流程的视频流，且银行业务部门对中小企业的监管只需 “能够了解企业生产经营状况”的功能即可，综合考虑，项目采用摄像机定时抓图回传中心的方式，在满足应用需求的前提下，尽可能降低网络传输数据量和网络租赁成本，同时节省了大量的业务经理现场抽查的人力成本。

　　监控系统一方面是出于对风险监控的需要，另一方面，它也有一种“无形”的威慑力，对加强企业生产员工的自律，严格按照标准实施，也具有十分重要的作用。从实际需要、威慑效应等多个方面，360度进行监管，全面提高银行对中小企业的监控能力。

　　客户评价/媒体评价：

　　目前，某行江苏、山东分行已经参观浙江分行的平台演示，并给予良好评价。广东分行已经开始提出参照某行浙江分行租赁模式，构建贷后监管平台。

　　工行和招行相关负责人也到访某行浙江分行，均给予出高度评价。

　　某行浙江分行信贷部门郑主任表示：某行浙江分行高度重视对中小企业贷款后的监管，在某市金融系统中率先采用租赁的模式全面实施中小企业贷后远程实时监控工作，有效提升了对中小企业贷款风险管控的能力，监管效果显著。【来源单位：海康威视】