金融机构安防工程建设现状与发展分析

第一部分：银行业务创新给安防行业带来的商机
第二部分：ATM机和自助电子设备大规模扩张的原因分析
第三部分：ATM机和自助银行大规模扩张给安防工程商带来多少商机？

第一部分：银行业务创新给安防行业带来的商机

金融机构安防工程的发展经历了三个不同的发展阶段，第一个阶段是基于摄像机的单一监视系统的阶段，从80年代到90年代中；第二阶段是目前的大系统综合集成阶段；第三阶段是未来几年金融机构安防工程的智能化阶段。金融机构安防工程的发展推动力来自金融机构业务的不断变革与发展，来自于金融机构对提高业务安全、降低运营风险、提高服务质量、提升银行和金融机构品牌竞争力的不懈追求。

本文第一部分的受访人所在的企业长期从事金融机构安防工程的系统集成或产品制造或方案设计，对金融机构安防工程的建设和发展有着独到的见解。作为安防工程商或集成商，你当然可以通过他们的分析观点，对金融机构安防工程建设的现状和未来发展有一个独特的认识。然而，我认为，构建在联网基础设施之上的实体安全与数据安全，将是金融机构安防工程建设的非常重要的方面，也就是说，金融机构的安防工程建设已经超越了传统的监控、对讲、报警这三大领域，如果你的公司不具备强大的IT系统集成能力，那么，要进入金融机构安防工程建设这一高科技领域，其难度将越来越大，只能走合作共赢之路。

1. 银行安防设备的联网改造要为推进业务创新服务

银行安防工程的发展经历了几个阶段，目前阶段的任务是实现银行安防监控设备的联网改造。也就是说，第一，要把银行营业网点中的营业厅监控系统，包括柜员、大厅的环境、门禁、安保、ATM机、自助银行以及金库等监控系统联网并整合到一个平台上。第二，要把每个营业网点图像和报警信息传到中心行，如某一地区或省的支行或分行，目前这个联网工作正在进行中。第三个，要与公安以及地方的银保网实现数字化联网。

目前，国内各大银行已分别建成了完善的或模拟、或数字化，本地监控本地存储，以网点为单位的一个完整的视频监控体系。覆盖了各基层网点，保证了金融业务环境的安全和社会次序的稳定。为了进一步实现总行的统一管理，保证视频的安全完整、实时的了解网点的现场情况，实现金库的异地职守，目前各大行已经开始进行改造试点工作，将原先的分散监控改变成为总行或分行监控中心集中监控管理模式，进而形成全省、全国范围的银行安防监控联网。

CSST深入分析了银行监控系统的现有建设成果、业务体系和联网需求，结合我们多年的大型安防监控建设经验，推出了银行联网方案，并已在多个银行联网项目中稳定运行。该方案具有的特点包括：实现数模混合的多级联网体系、有效的利用现有网络带宽、兼容各主流前端设备、灵活的轮训机制以及有效的系统集成和联动。目前，无论网点采用的是模拟监控系统、DVR监控系统，还是全数字化IP监控系统，经过简单的升级改造，都可以接入到三级联网系统中，达到统一权限、统一资源、统一编号、统一管理，从而真正意义上的实现了数字和模拟监控系统的无缝结合。

在实现这些联网之后，下一步就要陆续地把模拟设备更换成数字设备，那么，如何才能推动银行对安防设备进行升级改造呢？我认为，这是跟银行的业务紧密结合的，离开了银行的业务去谈监控产品的应用和大幅度推广是不现实的。为此，我们必须研究银行的业务需求，要从银行的业务需求中找出它的业务创新亮点以及与安防监控的结合点。

第一个亮点就是如何实现从模拟系统要向数字化联网系统的升级改造。

也就是说，在营业网点中，要把营业厅、金库、ATM机联网。现在面临的困难在于，市场上有多种的编解码器，多种的DVR，DVR厂商最起码有几十家，每种DVR又有不同的压缩格式，有MEPG2、MPEG4、H.264等等，每家的版本又不一样。还有不同厂家的矩阵，尽管每家采用的芯片是一样的，但是，它采用的算法不同，那你不可能完全通过软件进行转换。这就需要一个转码服务器或者叫网关。这些转码服务器或者网关一定要在一个平台上运行的，因为它要对银行网点中的三块设备都进行管理，要实现与上级行实现多级管理，那么，这里的集中平台就一定是与业务结合的。

据中国银行年鉴统计，目前全国大概有15万个营业网点。以15万个营业网点、每个传四路图像计算，就要传输60万路图像，还不包括与ATM机以及金库的内部转码、解码，以及分行到支行、分行到总行之间的图像传输，这个传输量带来的对设备的需求至少要增加1.2倍以上。假设一个网点改造要花5000元，那就是8亿元的市场规模，因此，营业网点的联网改造是一个商机。银行监控设备的联网改造也是数字化的前提。

第二个亮点就是如何从模拟摄像机向IP摄像机的改造。

目前，银行一般均采用国外品牌高档摄像机，如三星、博世、索尼等品牌，这些品牌摄像机的质量非常高，寿命大概是8年。从90年代末到现在已经10年了，估计用5年时间实现数字化改造之后，模拟摄像机就要陆续退出市场了。

通过调查和分析发现，以广东省某个分行的所有营业网点为例，平均每个网点采用21.1台摄像机。如果按照全国15万个营业网点计算×20，就得到300万台摄像机的市场规模。300万台摄像机这5年要IP化，如果一台IP摄像机价格是2000元的话，就有60亿元的市场规模。

可是，如果不进行联网改造，要数字化也没有用。因此，要让银行有迫切的需求，就必须与它的业务联系在一起。

第三个亮点就是ATM机和自助银行将是银行扩张的重点。

目前，营业网点已经呈现基本饱和势态。国家为了防止银行之间的恶性竞争，国家银监会已经提出对开设新的营业网点进行严格审批，这就决定了ATM机和自助银行将是下一步各银行发展的重点。

目前，中国ATM机自助银行的总数与营业网点的比例，远远低于发达国家的水平。下步发展遇到的问题在于，进入自助银行或者在ATM机的区域内，谁来负责安保问题？在这里出了问题谁应该负责？ATM机要大上，那肯定要建立ATM机的监控系统，它比银行内柜员机的监控成本要高很多。它应该是5个镜头：正面的针孔镜头；进出钞的监控镜头；后盖货币箱监视镜头；ATM存取钱区域监控镜头；对周边环境进行监控的镜头。ATM机安装之后遇到的问题之一就是，大部分都没有雇保安值守，如果出了抢钱等恶性事故，谁承担这个责任？
这就引出了一个谁来投资网络、安保、运营、服务的问题。银行改制为商业银行之后，一年花上几千万、几亿做ATM安保，这一定会影响它的利润和股价。国外银行的做法是采取租赁方式，也就是说，通过一种商业运营模式，我买你的服务，我把我的ATM机的安保运营就交给你了，你装什么设备我不管。银行只是提出要达到几级安防标准的要求。

我们CSST就已经有一个运营服务公司。我们的服务包括设备的在线维护、接警、出警等。我们在西安、上海、北京等地已经开始试点，包括公安要求保护的重点财务、计算机、连锁店等。但是，我们现在存在的许多问题是制度和法规落后，比如我们安保法到现在都没有出台吧？国外的泰科、黑水、西科姆对于什么地方能用电棍、什么地方能带枪，有很详细的规定。我们这里出了案子，保安公司过去之后，保安能把人带走吗？小偷如何把保安杀害了，怎么办？很多是法律法规的滞后。我们保安有没有权利执法。这就牵涉到体制的问题、运营模式的问题。然而，ATM机的安保运营服务是一个大市场。

我认为，要走“政府搭台，企业唱戏”这条路。

第四个亮点就是监控系统要与银行的业务结合在一起。

目前，银行在小额贷款过程中，要审核大量由企业填写的资料，如果是贷款10万元，可能储蓄所的营业员就办了；而贷款100万、贷款1000万元，那就可能要分行或总行批准。现在资料的审理完全是靠人。银行的风险在于，一个是监守自盗，另一个就是违章贷款，银行真正的损失都是由内部造成的。

目前，工行率先提出了通过视频采集台，把所有的资料扫描、保存，然后，传至后端的800中心。调查的任务由以前的业务员转给了800中心进行，这样就可以减少中心环节，防止银行内部在贷款过程中引发的风险。它是一个视频图像采集、传输和存储的过程，这也就是我们的业务。监控产品能不能进入银行，就是要看能否与银行的业务结合在一起。如果不能与银行的业务结合起来，那就没有前途的。

未来3-5年，我认为，中国IP摄像机的应用突破点就在银行。

2. 要通过大系统综合集成 解决银行面临的业务困惑

江总讲的实际上是银行业务与安防要结合起来。这是一切工作的基线，没有这个基线，银行安防工程就会走很大的弯路。

从历史来看，银行安防工程的发展经历了三个发展阶段，每个阶段都有其不同的特点：第一个阶段就是单一监视系统的阶段，主要是摄像机监视，这个阶段从80年代到90年代中；第二阶段就是目前的阶段，即大系统综合集成阶段；第三阶段，从未来几年来看，就是银行安防工程智能化这个概念进入实用化。

在目前系统集成阶段，就是实现各子系统内设备的兼容性及各个子系统之间的相互集成、进而形成综合保安或信息化管理平台，软件的内涵也会越来越丰富，功能越来越强大。这里面分为几个部分，第一部分就是视频监视系统，这在银行中占了很大一部分，各家的产品都不一样，采用的编解码和压缩方式都是不同的，全国这么多厂家生产不同的产品，面临的困难在于，你要实现联网是非常不容易的。系统集成说到底就是把以前的设备如何集成在一起，这也是银行系统集成公司要重点解决的课题。

除了视频监控系统之外，与银行业务有关的系统包括门禁、报警系统以及一系列与之有关的系统，怎么把它们集成在一起为银行的业务服务？这也是银行安防工程要考虑在内的一个内容。为了满足用户对安全防范的多样性和管理的统一性、方便性的要求，可以是监控系统集成报警系统，也可以是门禁系统集成报警系统，或着对讲系统集成门禁系统，这些系统集成都将成为可能。

目前，这种集成暴露出几大问题，我大概归为三个困惑：(1) 业务困惑——系统集成发展到目前的阶段，你如何为银行的业务服务？这是整个行业要考虑的事情。如果能够想清楚这个事情，那么，你做的银行安防产品和解决方案就非常有意义。(2) 建设困惑——面对这么多厂家的产品，有一代、二代和三代的产品，都要集成在了一起，你是把它们抛弃？还是兼容？如何有步骤、有目的地对它们进行改造？例如，模拟视频、数字视频、模数混合的问题，有的需要建设成模数混合，很多模拟的设备在性能上仍然有很多的优势；有的需要建设成纯数字系统？再就是集成后系统本身的能力，可扩展能力如何？先进性如何？等等；(3) 投入困惑——资源和设备要实现共享，那就需要设备的投入的。资金的投入先从哪里开始？

把这几个方面综合起来考虑，我们就很清楚地知道，银行安防工程的系统集成应该怎么往前走？

为此，公司也推出了一些软件和硬件产品，软件部分我们有一个很好的集成的平台，在开发的过程中就充分考虑了银行业务集成面临的各种困惑，这个平台已经成功地用于全国各地的银行。从而推进整个CSST当前的业务以及整个银行业务的创新发展。

从未来几年来看，要做的事情那就是实现银行安防工程的智能化了。当然，系统集成的最高境界应该是形成了一套开放接口标准和“建立统一的安全控制体系和技术规范”，确保不同厂商生产的网络视频产品具有互通性，使终端用户和集成商最终获益。

对集成而言，我们围绕下列几个方面展开工作：
(1) 界面集成——首先，那就是要把所有的业务在一个系统中体现；
(2) 业务集成——我们的系统集成与银行的业务是息息相关的，我们考虑的是，如何能够给银行带来业务上的好处？如何为推进其系统和流程等方面的改善而进行集成？
(3) 设备信令集成——我们目前开发的软件已经能够把国内、国外的知名厂家的DVR、DVS、IP CAMERA，如恒亿、诚丰、海康、松下、AXIS、GE等品牌，都集成在一起，按照一个规范进行信令的集成。
(4) 数据融合——在业务集成和信令集成完成之后，下一步的集成就是数据融合。我们做了大量的行为分析、智能分析的研究工作，目的是在平台上加入行为分析和智能分析的因素。然后，考虑如何利用这些手段来为银行业务服务。要紧紧围绕这个基点，解决银行面临的业务困惑，为银行提供服务。
也正因为这样，才需要真正了解银行当前和未来的业务发展，要能帮助它对现在业务的一些弊端进行屏蔽或者纠正，并为未来的安防发展出谋划策。只有这样企业才能给银行带来更大的经济利益，银行才能给企业的发展提供更好的思路。

3. 提供服务于金融机构的、从前端采集、中间传输至后端管理的软硬件系统

据国际权威机构统计，全球每年因信用卡诈骗以及跟ATM有关的电子犯罪导致的损失高达10亿美元。

为了加强金融机构安防工程的建设，在金融机构安防工程建设中，首先要熟悉金融机构相关标准，如储蓄所网点视频、报警监控遵循的标准，支行音视频、报警监控遵循的标准以及金库安防监控中需要遵循的标准，有了标准才能规划使用何种产品，其次是对产品的选型，产品选型时要遵循市场主流，如视频压缩标准采用H.264，数字硬盘录像主机必须符合新国标GB20815－2006中的A类II型标准等等，监控市场太新的技术产品和已经退出市场主流的技术还是不要选用，一方面新技术产品由于推出时间较短没有经过市场的磨合，会有诸多问题，而已经退出市场主流的技术和产品对于后期改造会浪费成本，而且厂家也不会积极对这种产品维护和升级。

针对金融行业的需求，天地伟业提供了从前端音视频采集、中间链路传输以及后端音视频录像管理软件平台系统，其中，摄像机有符合金融行业要求的ATM监控针孔摄像机，针对自助银行、金库监控的防爆半球摄像机，符合国标GB20815－2006新国标中A类II型标准的嵌入式、工控式数字硬盘录像系统，同时，天地伟业综合管理数字监控平台可以无缝集成市场主流音视频监控设备，可以减少金融联网过程中的设备投资。

天地伟业针对金融行业的需求开发出了柜员、自助银行、金库以及运钞车相关视频监控解决方案。银行柜员监控是金融行业应用最广泛的监控，包括监控银行周边安全监控、柜员交易监控以及内部防火防盗监控，如柜员交易时可以将点钞机数钱数量叠加到视频画面作为证据保存，避免出现纠纷时无据可查；对于重要岗位的视频图像可以做到平时监控CIF画面，报警后切换成D1画质图像，确保录像的清晰度；可以将柜员出入口门禁系统、报警系统与音视频监控系统无缝集成，做到进出银行内部有资料可查，报警信息有资料可查。
针对自助银行实现了ATM机卡号叠加、非法卡报警、报警联动、自助银行门禁锁定等功能，以及实现了智能分析离行、在行式ATM非法粘贴广告和安装非法设施等行为的监控，可以有效的解决针对银行卡复制、盗窃密码等问题。其中针对近期不法分子在ATM机上安装一些无线设备窃取客户银行信息的情况，天地伟业数字硬盘录像系统开发出针对上述情况的监控主机，通过设定系统来智能分析操作人员的动作，实现正常取款不会报警，当有不法分子在密码区、出钞口做一些不法操作时，系统自动报警并通知相关值班人员，从而有效避免犯罪问题的发生。

针对金融金库监控，天地伟业监控产品做到金库远程监控、守库的同时，将金库报警、门禁系统无缝集成，可以做到进入金库人员必须通过上级管理部门的第三方授权认证后方可进入金库大门，同时，进出记录可以通过网络保存在控制室服务器上，正常工作时间进出与非正常进出金库的记录分为不同颜色记录显示，便于管理人员区分。此外，如果非工作人员需要进入金库时必须提前与中心进行沟通，管理人员根据进出时间临时开通进入权限，从而避免违纪问题的发生。金库门禁系统可以无缝集成生物识别、智能分析等门禁系统，可以做到生物特征与数据库记录自动比对，记录不吻合中心报警，如吻合则中心控制室控制开门人员进入。系统会自动分析物品移动、滞留物品检测，当金库内被系统设定为监控目标的物品丢失或被移动时，系统会即时报警，并回放录像，管理人员可在第一时间内赶到现场，便于对报警的及时处理。对别有用心的不法分子故意遮挡摄像机部分遮挡时，系统会自动报警，及时提醒安保人员排除。

金融运钞车视频管理，可将运钞车视频监控与GIS电子地图管理结合，同时视频图像可以通过“3G”网络实时将运钞车视频画面传输到指挥中心，而指挥中心在运钞车抵达每个网点时，会自动将运钞车画面切换到指挥中心大屏，运钞完毕后自动切回到原有切换序列，便于对现场情况的实时监控，同时运钞车监控主机可以无缝链接车辆行驶记录仪，可以监控车辆行驶过程以及车速、停车、开关门时间等，实现对运钞过程的监控和管理。

针对近期各大银行对联网的需求，天地伟业综合管理平台软件产品可以集成市场主流DVR、DVS、NVR、NVS、矩阵系统以及报警、门禁系统，在联网的同时可以最大限度的兼容原有监控报警设备，有效减少联网监控改造的投资。

此外，天津天地伟业数字硬盘录像系统支持单机、多级联网监控，采用WEB2.0技术，实现对金融机构已有监控设备的联网监控，可以实现用户信息审核验证、前端多设备管理、视音频流媒体转发、门禁报警管理、录像分布式网络存储、web浏览管理、电子地图矩阵解码等功能，利用现有金融机构网络带宽可以将前端网点视音频监控联网，同时设备可以兼容市场主流的视音频监控设备和报警、门禁设备，在改造的同时可以减少对原有设备的投资，最大限度的兼容原有设备。

从全球和中国市场来看，金融机构安防工程发展方向是高清晰图像存储与智能分析相结合，同时做到二、三级联网监控。其中智能分析会在金融机构安防中大量应用，如智能分析中的人像识别系统与公安系统中犯罪嫌疑人比对系统关联，可以将进出金融机构的人像抓拍后自动与数据库中犯罪嫌疑人以及不法分子比对，条件吻合时报警通知警方；自动监测金融机构周边徘徊人员，发现不法分子徘徊时可以通知控制中心重点关注；对于柜员等交易场所客户遗漏的物品可以做到遗留物报警功能。

4. 银行安全技术防范的重点是构建高效的联网监控系统

 金融机构面临的安全威胁是一个比较大的概念，包括信息安全、信贷安全、机构、人员、财产安全等等一切影响金融机构安全运行的内外因素。从安防产品来看，我认为金融机构面临的最严重的安全威胁在于一切对机构、人员、建筑、设备的安全带来的突发或蓄谋的破坏，并导致金融机构以及客户财产损失的活动。

安防产品为防范这些安全威胁提供强有力的技术手段，保障了金融机构与客户正常交易活动，并对这些安全威胁进行提前预警，还可以提供事件回放，为调查取证工作提供有力证据。基于这种需求，安防企业面临着很好的机遇与强大的挑战。机遇在于金融机构作为特殊风险行业，安全防范的要求较高，需求旺盛。挑战在于如何提供一套反应迅速、预警及时、多级联网的综合安防系统，这是所有安防行业厂家面临的共同难题。为了遏制和打击犯罪、减少金融风险，银行需要对重要地点和营业场所进行有效和可靠的监控，实现对重要地点和营业场所的音、视频资料进行录音和录像保存。

目前，电视监控虽然实现了由模拟到数字的技术提升，但是，使用和管理方式并未发生质的变化，仍然停留在单点式管理阶段，其弊端表现在以下几个方面：一是监控由营业网点自行管理，由于人员素质及管理精力不足等原因，设备出现故障不能及时被发现；二是网点分布广，查阅调用录像不方便；三是报警后不能自动及时上传图像资料，重点在事后查证；四是录像资料的调阅在线可直接办理，基层网点有关人员可以删除信息资料，甚至可以借所谓的“客观原因”停用录像；五是由于基层机构人力限制和岗位轮换等原因，掌握监控设施管理流程和技术的人员增多，增大了监控设施运行的风险。

基于这些客观因素的存在，如何运用业已成熟的信息技术，把封闭和零散的单套系统通过网络联接成高效的监控系统，从根本上解决单点式管理的弊端，实现全辖区电视监控网络化，使监控质量和效率真正得到提升，这将成为银行安全技术防范工作的一个重点。

我认为，应对金融机构面临的安全威胁要从完善整体系统解决方案和产品品质两个方面去共同解决。

现在很多企业都设有“产品经理”这样的职位，虽然企业对产品经理的理解不尽相同，但是都有个共同的特点，就是要求及时掌握市场产品的动态行情，出发点就是不断丰富公司自身的产品线，不断引入新产品，加快提升现有产品的内在品质，不断加入新的功能。金融机构作为风险等级相对较高的行业，安全威胁日益加重，其安防防范的要求越来越高，这样就要求做好现有产品的功能完善，以及加快推出新产品，以满足不断增长的安全防范需求。可见，为了保证能够分得金融行业安全防范项目的“一杯羹”，公司需要产品研发方面加大投入，形成一套快捷、高效的研发体系，以满足变化越来越来快的市场步伐的要求。

针对金融机构安防工程的现状，深圳洪迪实业有限公司将为客户提供整体的设备与解决方案，以及全方位的售前、售中、售后服务。产品包括智能高速球机(HDI-518-E)、540线彩色转黑白摄像机(HC-52H-X)、红外一体化摄像机(HC-41HIR-V3AX)、网络型摄像机(HC-41HIP-X)、嵌入式硬盘录像机(HDVRe7016)、网络视频编码/解码设备(HNET301-T/R)、网络存储设备(HNVR300)、联网平台软件(HD-V8000)等软硬件设备。

目前，金融机构安防工程的建设水平已经有了显著的提高，进入了一个相对专业与成熟的阶段。但是，随着金融机构安防防范要求的不断提高，对安防工程的建设提出了更高的要求。我认为，随着技术的发展，金融安防工程商应该在以下几点多花点功夫。首先，安防工程商要提高自身的专业性，从提供客户系统解决方案到工程的实施，都要体现自身的专业性。再次，工程商要拓展系统集成能力，开拓定制服务能力，全方位满足金融客户的各种需求。第三，加强与产品供应商的合作，适时的推出新产品与解决方案，体现技术加速度，让客户信服自己的技术更新能力。最后，安防集成商要时刻把握行业产品技术的动态，不能墨守陈规，把握住行业的主流市场与主流应用，并且结合自己的理解，提出独特的应用方式，体现自己的集成能力与工程实施能力。

纵观整个安防行业，系统建设正在朝着数字化、网络化、集成化、智能化等方向发展，金融安防系统也不例外。随着零售银行以及ATM机数量的不断加大，系统的联网需求将越来越旺盛，工程项目也必将从单个本地系统逐渐过渡到统一的大型多级联网系统。所以，工程商要做好准备，加强这方面的研究与探索，积极应对不断变化的系统应用需求。智能化是金融安防系统的一个重要发展方向，它体现了高预警、高识别、高安全性的系统特性，越来越受到用户的重视与青睐。

5. 虹膜识别技术为商业银行业务管理方式变革提供安全保障

几十年来，因身份欺诈而产生的各种问题已经严重地破坏了中国的金融行业及其在中国的业务建设。新的身份欺诈技术层出不穷，它们超越了现有的传统工具的防范能力，从而导致更大的运营风险以及潜在的金融损失。对于银行业来说，这是对虹膜识别这一生物识别技术的商业应用的根本驱动力，从而让处于困境的金融领域能够与身份欺诈这种行为展开斗争并根除它。IrisGuard公司的iBank软件套件的设计就是为了根除这一严重问题。目前，中国的金融行业以及银行市场是最具活力的，因此，是IrisGuard生物识别应用产品的令人激动的垂直市场。在各国政府和立法机构对“客户帐号鉴别”(了解你的客户需求)以及银行雇员进行数据访问的越来越多的要求驱使下，IrisGuard与中国科学院自动化研究所一道利用一系列创新应用来帮助该领域满足那些严格的要求，从而在点钞机、客户服务、ATM机、自助银行以及网上银行上鉴别客户的身份。IrisGuard正在帮助金融业重新定义针对金融安防的身份识别法律。

IrisGuard拥有一整套满足银行应用要求的虹膜识别软件，从而对银行中的客户以及银行官员的身份进行识别。虹膜识别技术给银行业带来的重大变化就在于，零售银行、批发银行以及私人银行的核心业务管理方式发生了变革。最为重要的是每一个客户均被安全和可靠地识别身份，从而被允许进入银行处理以及进行交易。

目前，银行欺诈和身份盗用是具有全球影响的国际现象，特别是作为一种威胁银行安全、经济以及个人隐私和安全的犯罪助长因子，其普遍性必须得到高层管理以及共同利益拥有者的认识。如果身份欺诈不被认为是一个重大和阴险的威胁，那就无法正确地对其进行处置。IrisGuard公司的iBank套件有助于帮助管理人员有力和有效地解决这一恶性问题。因此，我们建议中国银行业尽早积极着手实施新的安防以及身份识别项目。

与传统的身份识别和鉴别方法相比，所有的中国银行和金融机构都能够从提高安全性上受益，并利用IrisGuard公司提供的虹膜生物识别技术降低成本并减轻银行面临的风险，其核心优势包括：提高安全性、更加方便用户以及降低运营成本。

从提高安全性来说，iBank解决方案的采用确保银行能够降低未经授权接触银行帐号而不折手段用于欺诈目的的风险，因为虹膜扫描是完全可靠和安全的。因此，不仅仅让客户的资产免遭损失，而且银行自身的信誉也不会受到破坏。同时，一家银行的信誉并不是易于量化的体验，正如在过去的案例中业已证明的那样，如果出问题，银行就不得不花费几百万美元从事各种活动来重塑他们的信誉并在公众当中恢复信心，同时，银行股价也会因与明显缺乏安全性相关的任何公开信息而受到负面影响。如果银行的信誉受到可能存在的安全隐患的玷污，或感觉受到安全隐患的玷污，受到不法侵害的共同利益拥有者们不会忍受银行高层管理的失误。iBank的贡献在于，提高客户业务以及对更为敏感工作区的接触的整个安全性，从而给稽核者以及规则制定者提供进一步的证据，表明银行正努力把工作区的风险最小化并减轻这种风险。随着诸如KYC(了解你的客户)以及反洗钱(AML)贝塞尔II等倡议的发起，对符合性的要求越来越严格，iBank将帮助中国的银行满足那些法律规定的要求，并在整个贝塞尔II规则下增强风险管理的能力。

从更加方便用户上来讲，中国的银行客户在与他们的银行打交道时总是寻求更佳的体验，以便于他们能够得到安全快捷地进行投资和登录帐号的保证。在他们的眼中看来，确保他们花费较少的时间以及处理步骤获得这一体验的任何设施，都将提高银行的形象。银行客户可能赞赏对银行交易设施进行便捷和快速访问这种做法，无论是在ATM、分行或在家里的网上银行上。人们欢迎取消皮夹或钱包中“多余的银行卡”，因此，尽早采用iBank解决方案不仅仅将帮助把那些寻求替代银行的客户的保留下来，而且银行的形象和信誉也将得到极大的提高，结果是因受到iBank功能所带来的好处的吸引，从其他银行会转过来一些客户，加入这家安装了iBank解决方案的银行。

而在降低运营成本方面，iBank作出的直接贡献在于，通过消除对发卡的需求以及替换被盗卡/遗失卡和PIN所涉及的潜在管理成本可降低运营成本。从资源和时间上看，一旦银行客户完成登记，对那些客户的数据库的维护将是可以忽略的。随着银行日益向着综合STP环境发展，iBank对于无缝交易的贡献在于，不必采用插卡至ATM机这样的麻烦的前端处理，也不需要在个人电脑上安装专业加密软件就能获得银行服务或进行在线购物。这两类过程均充满了安全弱点。随着整个环境被证明更加安全以及手工操作的安全性的增强，对中国银行客户的安全威胁所造成的运营成本也随之降低，在现有的营业资本下，对于银行来说相当于提高了投资回报。

未来两年的银行安保产品将进一步提高对身份盗用和欺诈的防范。将来，不论你在哪里，通过增强每台计算机的安全性，均可以提供宾至如归的银行服务。我们的解决方案包括：
*   强安全性；
*  在ATM机以及其它的银行渠道进一步方便用户；
*   降低运营成本；
*  让任何一位中国银行的客户能够方便地使用网上银行；

随着融合安全性的出现，银行安全工程商需要选择正确的解决方案以及合作伙伴来解决所面临的严峻问题，要采取无懈可击和市场驱动的定价策略以及最新的技术，并采用针对银行的清晰的投资回报(ROI)策略，以便于金融机构能够真正从IrisGuard公司创新的技术演进中获益。IrisGuard已经做了很好的定位，目的就是与银行安防工程商结成合作伙伴并帮助他们在这些市场快速成长。在中国金融服务业中，通过采用我们的iBank软件套件来改进业务流程，最终将形成市场规模。

6. 通过监控管理工具帮助金融机构识别潜在危险并提高工作效能

为了有效地帮助金融机构为其雇员和客户建立一个安全的环境并防患于未然，最重要是要识别不利的责任及潜在的危险，从而增强金融机构的安全性及工作效能。与此同时，可与其它安防系统集成在一起协同作业，建立一个有效的防范系统，全方位消除金融机构的后顾之忧，极大的提升银行的竞争优势。

为了帮助金融机构保护其设备、雇员和客户，要在安全与信息系统之间快速统计出影响安全的数据因素，优化业务绩效，提高操作效能，并提升安全性，改善安防管制的灵活性，减少并降低损失。在与ATM和其它金融系统的接口连接时，要更有效地为司法起诉和犯罪调查提供交易事件的视频证据，并提供更加有效的集中式监控和安全保护措施，处理风险并减少事故责任和支持现有的网络和系统安全系统。

Verint针对金融机构视频安防解决方案的要求提供一整套网络视频解决方案，它们适用于零售银行、自动柜员机、财务中心、办公园区及其它设施。例如，通过Nextiva Financial的应用，任何规模的银行机构均可继续利用现有的模拟设备并获得IP视频带来的好处。他们可对视频监控操作进行管理，查看企业内任何地点的视频。他们可以借助出纳柜台、自动柜员机、警报及其它银行和安全系统的信息，以进行录像或回放，并呈现更完整、更切合实际的运动图像。此外，由于具备操作简便和购置成本低廉的特点，金融机构可以完全依赖的Verint视频解决方案，以及业界领先的服务器、存储器和模拟视频设备，共同顺畅地完成工作。

通过Nextiva Vid-Centre，授权用户可在任何联网地点轻松地浏览各个支行、自动柜员机中心或其它银行设施的关键活动。他们可通过16部摄像机、在一处或几处地点、使用一个独立VID-Centre屏幕查看视频，采用任何数量的录像机建立虚拟DVR，形成空间视图，并根据指定地点和操作设定保安巡视：如银行开业和关闭、午餐繁忙时段等。

通过Nextiva Op-Centre，可使企业经理和系统管理员对其所有Nextiva嵌入式DVR进行远程监视、管理和检修。在直观仪表盘上，可通过一种读取简单的彩色编码格式显示出所有Nextiva DVR的运行状态。机构可通过自动设备正常运行监视及问题通告，对录像机的性能、密码和固件进行中央管理，以便提高系统运行时间、加强管理控制并改善操作一致性。
此外，Nextiva Financial同时具备IP集成固件，可支持Verint出众的Nextiva智能前端设备。基于金融机构现有模拟摄像机，Nextiva视频编码器适合室内单摄像机及多摄像机应用，体现IP视频的优势。

智能分析应用提高组织机构对周围状况的敏感度并加强资源的运行效率，将对恐怖事件的侦测活动从人手操作转为高效、自动化的处理过程。利用智能分析应用程序，安防人员可集中精力阻止并设法避免恐怖危机，而不仅仅是通过浏览众多的监视器画面来试图发现它们。从提高金融机构的安防水平来看，智能分析可以帮助金融机构深入了解所捕获的海量的、有关安全的视频和音频，并为其提供行为智能分析，以便于做出更快速准确和有效的决策。这些强大的分析应用程序组件能够自动精确定位于潜在的危机，并给有关人员和机构发送视频报警信息。

随着融合安全性的出现，对银行安防工程商和集成商来说，最大挑战是前端设备能够完全与视频管理平台整合，并且利用设备管理、系统设备侦测及智能视频传输等功能，可使安全工作变得更加易于管理，富有前瞻性，且行之有效。前端分析采用成熟的分析技术，更易于应用在摄像机上并且价格更加大众化。同时还提供高品质的图像分析和低带宽网络传输，存储空间占用少，对服务器的配置要求较低。

智能前端设备有助于金融机构将现有的模拟系统轻易地接入IP网络，确保金融机构能够继续使用现有的模拟设备的同时，还能够享受到先进的IP数字视频技术。比如Nextiva所有设备均采用MPEG-4视频压缩方式，动态带宽及双码流设计，帮助企业优化宝贵的网络资源的使用率。内置分析以及动态降噪滤镜设计提高了操作效率，增强了安全效能。同时，通过使用Verint(威瑞特)IP视频服务SDK开发包，可以将所有的Nextiva智能前端设备与各种不同的安全系统快速整合，并使用于具体的定制化应用中。

7. 金融机构安防系统必须为抓捕罪犯提供高清视频信息

从全球的观点来看，金融机构遭受的安全威胁包括监守自盗以及像抢劫银行这样的外部威胁。在目前金融行业充满不确定性的年代，消费者对银行等金融机构的信心是一个大问题，因此，通过抓捕和起诉罪犯对于构建消费者的信心是关键。

IQinVision公司的IQeye智能高清摄像机能提供无与伦比的可靠性、稳定性以及图像质量，在诸如银行和金融机构等需求迫切的应用中始终胜过我们的竞争对手。在部署了IQeye摄像机的银行中，我们的技术不仅仅提供了鉴别各种威胁和起诉各种罪犯所需要的呈堂供证的细节，而且以更少的摄像头来覆盖更大的区域，而让用户获得了拥有成本更低的好处。
为了提高金融机构的安防水平，金融机构需要详细规范它们的各种监控系统，以获取呈堂供证所需要的视频细节。对于银行来说，要想清晰地辨别犯罪嫌疑人以及作案过程，至少要采用每平米135像素才能获得呈堂供证所需要的视频细节，这一点至关重要。

目前，在金融机构这个行业中，客户忠诚度非常重要，而对资金安全和保密的信心是获得客户忠诚度的关键要素。

在未来两年内，在一些应用中，我们看到诸如H.264这样的新的和经过完善的技术将发挥重要的作用。此外，随着许多的应用转向智能化且把存储置于摄像机之中，这会让系统成本进一步降低且更加安全。

随着融合安全性的出现，对于银行安防工程商和集成商来说，最大的挑战就是搞清楚什么才是市场的真正需求以及什么才是市场上大肆宣传的东西。许多公司—特别是低成本公司—鼓吹他们的产品性能如何好，但是，他们却不能提供持续满足其规范要求且满足客户对图像质量要求的产品。作为呈堂供证的视频细节，是抓捕和起诉银行以及金融业内的犯罪分子的关键。因此，系统集成商必须了解如何正确地辨别和安装能够实现这一要求的技术产品。简而言之，视频监视系统必须能帮助抓捕罪犯，否则的话，它就是形同虚设！

8. 大量不同标准的模拟摄像机导致无法实现总行与网点的联网

 目前，在总行、分行、支行、营业网点这四级架构的银行监控系统中，因采用了大量的模拟摄像机，如果不经过联网改造，总行是无法直接访问到营业网点的，要逐级访问才行。以深圳为例，营业网点连接到分行的统一平台，然后，再做流媒体上传，只有采用统一的设备是可以做到的。但是，不同的营业网点目前采用的设备品牌不同，难以接入统一的平台。以网络摄像机为例，它允许10个客户同时访问，将来采用专网架构，既可以由本行访问，也可以由分行访问，就可以由总行直接访问到下面的营业网点。然而，前提是设备的标准要统一。

实际上，技防办对于银行是否采用IP网络摄像机并未做硬性规定，只是规定了哪些地方必须要覆盖到，不能有盲区，以及录像要保存多长时间等等。银行安防工程规范要求录像要不间断保留三个月，你达到这个要求他就不管你采用什么摄像机和设备，这是导致设备类型繁多的主要原因。因此，在进行联网改造的过程中，不可能把原有设备全部换掉，以我们浩铭安防所做的工程为例，使用了5-6年的设备都有，这期间主要是维护，主设备没有更换过，而银行也并没有硬性规定多少年必须更换设备。这就提出了一个如何如何保护过去投资的问题。

根据我们的经验，金融机构安防工程的模式有两种，一是银行选定设备并采购，什么时间安装由工程商自己去提货，工程商只赚设计费和施工费。而从经费上看，一种是报批制，另一种是竞标制。这两种模式的利润都不高，在15%左右。二是银行规定造价，但是，设备由工程商自己选择，它们没有硬性规定采用什么设备。外资银行主要采取这种模式，不过，一般造价都比较低。

近年来，ATM机和自助银行市场发展很快，ATM机的商业运营模式受到了高度重视。以我们了解的某银行为例，它把ATM机的建设承包给第三方的厂商，这不一定是有生产能力的公司，然后，由他们总包承担ATM机的安装，而这家公司自己没有工程安装能力，所以，要分给下游的工程商。因为这些ATM机可能分布在各地，工程商做完经验收之后，由某银行联网，加入保密数据，以后每月按照多少钱付给第三方公司。工程商仅仅与第三方公司产生资金往来，不与银行打交道。对于银行来说，这种ATM机运营模式的资金链成本很低，不需要投资和管理众多设备。然而，有些银行自己也建立了工程部门，自己建立和运营ATM机网络，如招商银行。

从发展趋势来看，将来银行监控系统对画质的要求会提高，替换原来的CIF画质是发展趋势，此外，就是采用智能视频分析、生物识别、建立两道门禁系统等等。像人脸识别系统可以与公安部门的系统联网，比对来银行的人是否有案底等等，并能够识别营业网点的现场是否有遗留物等等，从而提高金融机构的安全性。

9. 针对金融业的特殊应用提供款动态范围摄像机

金融行业尤其是营业大厅和ATM机处的光线环境复杂，监控等级高，对所采用的摄像机提出了需要图像质量好，产品品质可靠和稳定、动态范围大等高要求。针对金融业的特殊应用，海康威视投入大量的资源进行研究，对视频算法和性能参数不断地进行优化，并积累了丰富的经验。

海康威视的金融用摄像机在改善图像质量、提高产品可靠性和稳定性、提高图像传感器的动态范围等方面做了大量的工作，并采用了海康威视特有的技术和进口高品质的器件，具体如下：

海康威视从2003年底开始涉足摄像机的研究。之后一直致力于自动聚焦算法及3A算法的研究和开发，不断改善图像品质。到07年开始推出从540线到200万像素针对不同行业的具备不同功能的专业监控摄像机。目前海康威视的摄像机品种达到了近200种。海康威视已经成为主流的CCD摄像机厂家。

海康威视在最新的图像处理技术的基础上，经过优化，例如增加对各种CCD信号进行处理的兼容性等，从而形成了海康威视第二代超级宽动态解决方案，动态范围可达160倍以上，利用该方案开发的一系列高清晰度的摄像机，特别适用于银行营业大厅现场的强逆光、地板反光、玻璃光折射等复杂环境。

海康威视的网络摄像机，基于TI 达芬奇平台，承袭了硬盘录像机中优越的编解码功能。

海康威视主要通过以下三条措施来提高摄像机的可靠性、稳定性和先进性：

1、领先的硬件电路设计
1) 保护电路；
2) 硬件看门狗电路；
3) 自动光圈电路；
4) 强光抑制电路；
5) 超级宽动态电路；
2、海康威视的摄像机一贯采用高品质的元部件，如SONY  CCD，日本进口镜头，ADI DSP等。
3、先进的生产工艺和完善的品保系统，如生产的所有摄像机在发布之前都必须通过ESD静电保护测试及高低温老化测试(-20℃到+60℃)。

此外，海康威视摄像机能适应复杂的使用环境，长达50,000小时的平均无故障时间，图象质量优异，色彩还原真实、干净而悦目。由于海康威视摄像机在各方面的优秀表现，从而快速获得了金融高端行业客户的认可，例如在今年5月份，海康威视作为国内唯一民族摄像机品牌首次成功入围中国银行。

10. 采用入侵检测与防御解决方案保护客户和金融机构的数据

目前，全球自动柜员机数目已达1.5亿部，估计以每日192部的速度增加。ATMIA国际行动总裁Lana Harmelink指出，自动柜员机行业发展惊人，预期自动柜员机市场至2011年达到2亿部，单单2008年己增加超过73,000部，应用率达到45%。

近年，当我们想起自动柜员机(ATM)安全，经常在脑海中浮现关于自动柜员机本身的安全及其引发之连串骗案等。人们会忽视其问题症结在IT安全上，自动柜员机被盗当然瞩目，但在网上被盗取证件及密码同样重要。大多数人以为自动柜员机由银行提供，所以，数据及数据理应在严密保护中不会被盗取。一般来说，银行知道客户数据安全的重要而千方百计加以保护。

当自动柜员机在特定环境中如特制的软硬件与特别的计算机主机网络经专用线路连接时，其安全性没有问题。在IT安全上看，当自动柜员机趋向OTC及IP联网化时，其安全性最弱。
传统自动柜员机在特定软硬件及特定通讯平台上工作，最近数年己过渡到内嵌商业硬件平台(主要以个人计算机配以英特尔微型芯片)，商业启动系统(主要以视窗及Linux为基础)及标准互联网网络进行连接。目前，超过70%的ATM采用上述方案连接，估计这个趋势会继续下去。

这些新型自动柜员机以PC/Intel为基础，通过PC系统与互联网连接，有些则配备时尚配件，全部座落于一个保险库般的盒子内。通过这种离行式自动柜员机，金融机构得到低成本、标准化、适应力强的运作方式，但伴随而来的便是安全威胁日益增加。

目前，以互联网协议为基础的自动柜员机与以TCP/IP连接的付款处理器联线，个人识别密码以三倍DES加密而信息本身并未加密。根据Network Box安全响应中心于2008年1月有关自动柜员机网络流量的分析，大部份流量以可读取的“简单文字”传送。这份报告由Network Box安全响应中心与美国休斯顿First Service Credit Union共同研究。该分析指出，流量经虚拟私人网络VPN显示，只有个人识别密码有加密外，其余信息以容易理解的明文字传送(此信息未经Network Box网关保护加密)，特别是以下信息清楚可见：

- 提款卡号码
- 期满日
- 交易银码
- 户口结余
- 交易结果

因此，在以互联网为基础的自动柜员机与付款处理器之间的网络上，随时可截取客户未经加密的数据。外发的未加密网络流量仍然容易受到窃听。为此，需要采用硬件路由器/防火墙/VPN/入侵检测与防御解决方案，最新的VPN设备支持三重DES和AES(128/256位)加密，以及RSA的公钥加密体系进行身份验证。

目前，我们建议最好使用那些真正能解决安全问题的是多功能安全设备，这些设备包含有路由、防火墙、IDS/IPS和VPN的连接。它可以放在自动柜员机网络架构的最前面的网关层面来保护，与金融机构其它网络分开来独立地监控和控制，这样我们可以很好的监控到这些自动柜员机机器所有进出的通讯数据，以真正地保护客户和金融机构的那些可能被盗的数据。

11. 未来两年内将出现内容结构化和集成结构化的趋势

目前，金融机构面临的最多且代价最大的安全挑战是金融诈骗。总体来看，每年单是美国的金融机构因支票诈骗导致的损失就高达50亿美元，这意味着该国每家支行每年的损失接近10万美元。然而，金融诈骗不是唯一给银行带来麻烦的问题，抢银行以及监守自盗仍然给客户以及金融机构带来财务以及实体安全方面的威胁。

3VR正在组织并保卫全球的监控以及身份视频信息，让最需要它的人能够利用这些信息。3VR提供第一款由视频搜索引擎和视频分析引擎驱动的数字视频管理系统，从而极大地提高了效力以及安防的效率。3VR目前提供利用先进的视频分析的优势的、全线可搜索视频管理产品，这些产品工作在一个面向集成的开放平台上，从而能够极大地降低金融欺诈以及犯罪行为的威胁。这些产品被全球领先的银行、零售以及公众机构广泛采用，以防止因诈骗造成的损失，并保护无辜人员的安全以及权利。

银行目前正受到信息超载的困扰，安保人员现在要处理的摄像机、传感器以及系统的数量比以往任何时候都要多，因此，对视频进行有效和智能搜索的能力变得越来越必不可少。随着金融诈骗以及其它犯罪的增加，银行以及金融服务公司必须部署智能以及可搜索的技术，以便于处理所有这类信息，然后，及时高效地采取行动。

从全球的观点来看，亚洲市场在银行数量以及金融机构最近的合并数量上均出现了难以置信的增长。这两大趋势可能会扩大现有的安全漏洞，因此，对各种智能可搜索监控技术提出了需求，以便于让安保人员能够跟踪、管理和搜索视频数据。

我认为，在未来的两年内将出现两大趋势，一是内容和信息的结构化；二是集成的结构化。

首先，内容和信息的结构化必然与搜索联系在一起。正如我上面介绍的，传统的视频信息是未经结构化处理的孤立信息，它们除非经过处理，否则是没有意义的，从效率的角度来说，这就带来了很大的问题。随着诸如面部识别等技术的出现，以及新的搜索技术变得越来越成熟，新趋势只能在此基础之上发展下去。

从集成的结构化来看，安防与监控绝对不能被孤立起来，不能是两个独立的过程。通过把信息进行结构化处理，你创造了可能与其它过程集成在一起的可能性，这样就可以为保护客户以及银行而设计的各种新应用而创造全新的机会。把生物识别、面部识别以及视频搜索技术结合起来，就可以创建最有力和最高效地与犯罪展开斗争并防止犯罪的解决方案。
目前，安防行业所发生的变化超过了过去几十年所发生的变化。在市场上各种技术以难以置信的步伐变革，这对那些不能与时俱进的集成商以及渠道玩家造成了重大威胁。帮助我们的合作伙伴以及最终用户向IP视频转移就是我们的目标之一，通过使我们的技术易于使用，并把我们技术专长不仅仅锁定高端算法以及搜索技术上，而且锁定在使得可搜索监控录象机根据最终用户的需求而变得易于部署、易于使用和易于管理上，从而确保我们的领导地位。

12.要以积极主动的防御取代消极被动的防范

我国与发达国家相比，ATM机的万人拥有率还有很大差距，特别是农村地区的支付服务环境还处于初级阶段，目前中国人民银行和中国银联都在大力推进ATM机在农村地区的布设。与此同时，国内针对ATM机犯罪行为有愈演愈烈的趋势，甚至出现了专门的犯罪团伙。

为遏阻和打击此类犯罪活动，业内相关厂商都推出了专业的ATM机视频监控系统，从目前来看，监控系统的录像确实给公安部门的侦破工作带来了很大的便利，但仍存在一些不足之处，从产品设计思路来说，目前的绝大多数产品的设计还脱离不开录像-〉报案-〉调取录像-〉侦破的老路子，并没有真正发挥技术防范应有的优势。

简单地说，就是还处于被动防范的级别，还没有上升到主动预警的阶段。从功效上来说，作为无人值守的设备，死机好像成为遗传病，经过多次改进，始终不能杜绝。对于银行来说，哪怕小比例的死机也是很头疼的问题，死机的直接后果就是录像证据的缺失，直接影响到后续的侦破工作。

针对目前安防产品出现的漏洞和缺陷，作为监控行业细分化观点倡导者的南京远拓科技有限公司提出了自己的思路，他们认为，针对ATM机、POS机等自助机具的安保，首先应该从认识上以积极主动的防御意识取代消极被动的防范观点，从而抵御可以预见的各种犯罪手法。基于此思路，他们设计出了能够提前预警的监控系统，这套系统结合了最新的图像、传感、通信、定位、模式识别等最新技术，为及时预警、打击犯罪提供了技术支撑。

另外，对于死机这类无法彻底杜绝的行业疑难杂症，远拓也另辟蹊径，特别设计了主机状态监护器24小时守护监控主机，一旦监控主机被切断电源或出现死机等异常状况，监护器就会发出短信报警通知维护人员维修，这就从方法上解决了死机的问题。为那些被死机问题困扰的设备提供商提供了最新的解决思路。

2007年末，我国银行业金融机构共有法人机构8,877家，营业网点达189,921个，大量的营业网点和大量的银行工作人员给银行带来了巨大的成本压力，自助设备或者网上银行在很大程度上成为了降低柜面压力、缓解网点排长队现象的解决方案，并进一步节省银行的成本。

据《2008年度银行业改进服务情况报告》显示，2008年，工、农、中、建、交及邮储等六家银行新增各类自助设备分别为19000台、10247台、6863台、8039台、1777台及3470台。在股份制银行中，招商银行新增单台离行式自助设备300多台，民生、兴业及深发展三家银行新增自助设备分别是189台、740台及314台，广东发展银行联网自助设备较上年净增714台。在这些自助设备中，除了一小部分的自动查询机、存折打印机外，大部分都是取款机和存取款一体等ATM设备。可见，工、农、中、建、交和邮储等六大银行占据了全年度ATM采购量的绝大部分，各股份制银行、农村信用合作社和城市商业银行目前拥有的ATM保有总量比较少，但正在逐渐加大ATM的投放力度。

权威机构通过对北京、上海、广州三个城市的调查显示，针对“在什么地方布放ATM机对消费者最为便利”这个问题，消费者普遍认为在医院布放是最需要的，名列所有地点的得分第一；超市和大型购物中心列第二位，机场列第三位，其它一些地点如邮局、热闹街区、零售便利店等也排位靠前。

如图1所示为建行、工行、交通银行、招行和农行2007年与2008年的ATM机总数比较和ATM机增速的情况。

目前，各个银行都加大了对自助电子设备的布放，一方面为了缓解柜台压力，把人力从琐碎而低效的业务(如存取款)中解脱出来，提高员工效率并控制人力成本(以中国银行为例，其柜台业务向ATM的迁移率达到了71.35%)；另一方面，通过加快网点建设，特别是自助网点建设，可以大幅提高银行业务的覆盖区域。

如图2所示为建行、工行、交通银行、招行和农行2007年与2008年的营业网点总数比较以及增速情况。

从上述数据比较可见，银行营业网点的增速远远小于ATM机的增速。对于中国银行安防工程商和系统集成商来说，了解银行业出现的这些新趋势有着重要的意义。
首先，ATM机运营服务的需求有望让安保服务业应运而生。

目前，各银行的跨行取款，无论是否异地，几乎都要收取一定的费用。对于银行来说，ATM的布局不仅将大大解放人力的成本，而且更可以成为一个不小的收入来源。中国银联规定，“ATM跨行交易分为取款和查询两种交易，交易手续费分配涉及发卡银行(简称发卡行)、提供机具和代理业务的代理银行(简称代理行)、以及提供跨行信息转接的中国银联(简称银联)。ATM跨行取款交易采用固定代理行手续费和银联网络服费方式。持卡人在他行ATM机上成功办理取款时，无论同城或异地，发卡行均按每笔3.0元的标准向代理行支付代理手续费，同时按每笔0.6元的标准向银联支付网络服务费。”以工行为例，其ATM总数已经达到28000多台，仅此一项，就将为工行每年带来至少2.2亿元的收入。

因此，尽管商业银行普遍具有大规模布放ATM的意愿，但是，大规模布放ATM需要大量的成本。除国有大银行以外，地方城商行和农信社普遍没有这样的实力，选择布放地点更是银行所不熟悉的课题。国有大银行在不太计较成本的情况下可以相应比较平均地布放ATM，在人流密集的地方甚至可以多布放一些，但是，小银行没有能力去精心设计布放的地点；对于ATM的运营和维护也需要花费一定的成本。国有大银行ATM数量比较多，集中外包的成本相对来说并不高，但中小银行的ATM总数比较少，平均到每台ATM上的维护费用也不低，这样很有可能导致单台ATM不但不盈利，反而有可能亏损的状态。所以，虽然大规模布放ATM可以增加银行的收入，但是，实际操作起来，对于中小银行的顾虑还是很大的，因此，ATM运营外包服务的需求应运而生，它有可能帮银行实现创收，同时，因ATM机的使用采取最终用户向银联以及银行付费的方式，也为传统的安防行业厂家进入ATM的安保服务领域提供的物质基础。

其次，银行自助设备和ATM机保有量翻番将是安防行业发展的重大契机。

目前，全球ATM保有量已达到180万台，据RBR资料，预计到2013年年底，全球ATM保有量将达250万台左右，复合增长率达5.83%。目前，全球平均每百万人拥有自助金融电子设备约 270台，世界发达国家和地区每百万人拥有自助金融电子设备高达500台以上，同处于东亚地区的日本和韩国分别达到每百万人口1,200台和1,400台，相比之下，我国每百万人只拥有145台。因此，银行排长队的现象、银行的服务网点及服务方式的严重不足，必将成为金融机构购置自助电子设备的需求动力。

另一方面，自1993年我国启动金卡工程以来，我国银行卡产业发展迅猛。根据中国银联的资料，我国银行卡发卡机构现有175家，我国每台ATM对应的银行卡数量为1.09万张，而按国际配置标准，每台ATM支持4,000张卡，美、法、德每台ATM对应的银行卡数量分别为4023张、1967张和2204张，从每台ATM支持卡量指标也反映我国ATM保有量远远落后于银行卡的发展，我国银行服务网点及方式严重不足，因此，ATM的发展空间依然巨大。（图3）

在银行业的持续投入下，中国银行业协会发布的《2008年度银行业改进服务情况报告》显示，2008年末全国银行业金融机构自助银行总量达到35,873个，比年初增加53.12%；自助设备总数达到22.3434万台，较年初增39.41%，其中ATM保有量已从2007年底的13.8万台迅速上升到约19.2万台，年增长39%，较上一年度约25%的增长率高出 14个百分点，增速明显加快。预计今后3年内平均增速都将在20%以上。（图4、图5）

综上所述，人均ATM保有量指标以及单台ATM支持卡量指标均显示我国在ATM布放上与国际仍有较大差距。据报道，中国、俄罗斯、巴西、印度、乌克兰和泰国将是未来ATM市场发展的主力，其中，中国约占全球新增量的15%，为全球ATM新增最多的国家。 根据中国银联的预计，2010年我国ATM保有量将超过20万台，到2014年左右我国城市地区ATM市场规模约为41万台。在新增ATM机中，80%将以银行购买的形式出现，20%-30%的ATM以运营或租赁形式出现。

另一方面，自助服务终端和ATM有所不同，自助服务终端没有现金(存取款)功能，但非现金业务都能实现，可以看成是ATM的简化版，其最大的优势在于价格，目前已成为银行的标准配置。从国内来看，自助终端生产厂商目前有100多家，主要厂家为南天信息、深圳费能克、证通电子、长城信息、山东浪潮、辰通智能、江苏国光等。随着人力成本的上升，银行有将大量低端客户的低附加值业务转移到自助服务终端上趋势，因此，对自助电子设备的需求依然旺盛。据预测，未来5年内我国自助服务终端的年需求量约为7万台，其中，银行自助服务终端的年需求量约为4万台，其他自助服务终端的年需求量约为3万台。

随着ATM运营网络的扩大，新的商业盈利模式有望引入，这些新的盈利模式包括广告投放收入、票务代理服务、移动增值服务等，这将进一步提升ATM网络的价值。当然，对于安防工程商和集成商来说，最关心的问题就是，银行业的发展将为他们带来哪些商机？

从本文第一部分可见下列基本结论：

●   大型金融机构投放自助电子设备的动力十足。增加自助电子设备首先可以缓解银行柜台压力，减少银行排队的现象；其次可以提供更好的金融服务，普及到更多的服务范围，从而增强市场竞争力；另外还可以增加银行的收入，因此，大型金融机构投放自助电子设备的动力十足。

●   合作运营成为中小银行的主推模式。合作运营是一种新的商业模式，通过与运营商合作，中小银行在几乎不用付出成本的情况下就可以将自助电子设备网络进行布局，一方面增加了自己的收入，一方面又提高了服务，因此受到了中小银行的普遍欢迎。

●   我国金融电子设备仍有很大的提升空间。无论是ATM还是自助服务终端，我国和世界平均水平都还有很大的差距，预计未来5年我国还要新增17万台ATM和7万台自助服务终端，预计其中有80%的设备将以银行购买的形式出现，20%-30%的设备以运营或租赁形式出现。

那么，安防工程商和集成商特别想了解的是，ATM机和自助银行大规模扩张将为安防监控行业提供哪些巨大商机？本文这部分内容将以南京远拓科技有限公司的远拓HRC-168自动柜员机(ATM)专用监控系统为例，说明市场需求的规模。

在每一台ATM柜员机上安装一套远拓HRC-168自动柜员机(ATM)专用监控系统对ATM机进行24小时全天候监控。通过LAN/xDSL/DDN/WLAN等网络传输介质上传报警图片、信息至远程控制管理中心或通过短信方式及时上传信息，起到预警的作用。整个系统架构示意图如图6所示。

要注意的是，该系统可提供3路，4路，5路，6路视频监控，客户可根据ATM机安装使用场所的不同，可选择相应的应用模式。

ATM机数字网络监控系统的标准硬件配置包括：1. 10.4寸高清液晶屏，USB鼠标。500G硬盘。2. 监控外设：主要包括摄像机、钞箱传感器、震动传感器、人体活动监测器以及银行卡号获取模块、防盗卡模块等。各组成部分的功能如下：

●    摄像机：人像摄像机、出钞口摄像机、配钞摄像机、环境摄像机、插卡口专用摄像机。其中：配钞/环境摄像机也可选用相应枪机。总计5个摄像机。
●    钞箱传感器：高可靠门感应开关。当保险柜开启时，可准确探知钞箱门开关动作，记录开启时间并联动录像。
●    震动传感器：采用自动柜员机专用震动传感器，可准确探知如敲击、爆破等破坏性振动，水平或垂直安装。可配备警号进行声光报警输出。
●    人体活动监测器：采用自动柜员机专用人体活动传感器，探测距离0—5米可调，当有物体接近ATM机时，可准确告警并开启录像进程。
●    银行卡卡号获取模块：从自动柜员机自动获取银行卡卡号并叠加于监/录视频图像上，其工作原理安全可靠，不与ATM机主机发生数据通讯，不会给银行带来新的金融安全隐患。
●    防盗卡模块：有两种类型。防盗卡模块具有两种类型，分别如图7图8所示。
●    可独立使用的模块，一端与探测器相连，另一端可通过网络与控制中心相连，或选择与短信模块同时使用，即可通过短信方式与手机相连，还可以选择安装声光报警器。当探测器感应到取款人有异常插卡行为，或加装盗卡器等物质的嫌疑时，会触发系统进行报警(以上述三种中的一种或多种方式)。如图7所示。
●    依附于系统的防盗卡模块。只可与远拓科技的PC式主机相连，因为其软件是特定的。它与第一种模块的原理大致相同，只是它的一端接的是专用插卡口摄像机而不是探测器，另一端也可通过网络与控制中心相连，或选择与短信模块同时使用，即可通过短信方式与手机相连，还可以选择安装声光报警器。其示意图如图8所示。

对自动柜员机(ATM)专用监控系统的应用方案来说，目前有 2种组网方式：通过使用银行专网(办公OA网/业务网)的部分带宽组网；使用ADSL等拨号方式时，由于ADSL通过公网传输，建议添加防火墙并通过VPN技术在公网上建立虚拟专网的方式组网。分别如图9，图10，图11所示。

在网点设计上，可以通过LAN/DDN专线等传输介质将ATM机终端监控的情况上传至远程控制中心。整个系统结构示意图如图12所示。

针对不同规模和监控系统，远拓科技认为，可提供多种监控中心系统以满足用户的需求。

小型监控中心：适用于30个离行 ATM/自助银行网点规模，中心配置一台PC机，windows 2000/XP操作系统，使用ATM网络监控中心系统。
中型监控中心：适用于30-200个离行ATM/自助银行网点规模，中心配置一台远拓网络视频监控管理平台服务器：一台或多台客户端(根据用户需求)。 
带电视墙的大中型监控中心：适用于50-400个离行ATM/自助银行网点规模中心配置一台或多台远拓网络视频监控管理平台服务器；客户端数量根据用户需求配置。

它们的系统框图分别如图13、14所示。从上面的阐述可见，一套ATM监控系统将产生下列需求：

1. 摄像机：总计5个。
2. 钞箱传感器：1个。
3. 震动传感器：1个。
4. 人体活动监测器：1个。
5. 银行卡卡号获取模块：1个。
6. 防盗卡模块：1个。
7. 声音探头：1个。
8. 监控主机以及配套软件：1套。
9. 图像传输配套的IT设备以及线路。
10. 监视屏或电视墙，视具体情况定。
11. 环境监控系统：1套。
12. 主机故障监测设备：1套。

近年来，针对柜员机等涉及银行卡的自助机具案件高发，给银行和部分客户带来了严重损失，所以，公安部、人总行、银监局等部门对柜员机等自助机具的监控十分重视。南京远拓科技的常务副总经理朱俊岗表示，如果采用国外进口的传感器，其造价将更加昂贵，银行不一定能够接受。

目前，随着ATM机保有量的大幅增长，ATM监控系统建设出现了恶性降价竞争的局面，这一点尤其值得工程商和集成商注意。朱俊岗副总表示，“如果是正常的商业行为，安保服务应该是发展方向，而且有很多文章可做，但国内的现状显然不利于培植长期安保服务。”他认为，原因在于过低的安保服务价，服务品质会大打折扣，提供服务的过程也会导致各种矛盾。 目前，一种成功的模式就是把ATM设备的维护与安保服务一起，打包给ATM设备制造商来做。

朱俊岗副总表示进一步表示，除了第10项之外，一套ATM监控系统的平均造价大致在18000元人民币。根据本文第一部分的内容，以2010年以前20万ATM机保有量计算，整个ATM安防监控设备的市场规模大致为360亿元人民币。与此同时，朱俊岗副总表示，主流品牌ATM机造价都在16,0000左右，存取款一体机都在20万以上，因此，两项合计可见，两年内ATM产业的市场规模大致在700-800亿元的规模。这还不包括各种服务所产生的价值以及逐年租用网络带宽的费用。

现在很多银行对柜员机的折旧年限规定为5年，5年后对于银行来说这台柜员机的账面资产价值就是零，因此，ATM机及其安防监控系统建设是一个永恒的产业。朱俊岗副总补充说，我们为了防止出现ATM死机等故障专门研发了主机状态监护器，这个独立设备会24小时监视监控主机，一旦主机出现问题，会自动尝试修复，如果3次修复失败会发出短信报警和声光报警提示维修人员维修。另外，对于犯罪分子来说，他们现在一般都知道柜员机有监控系统，他们会让监控探头短路从而击毁监控主机，如果出现这种情况，主机状态监护器也能发出报警，防止出现监控失效的尴尬局面。

需要指出的是，尽管2008年末全国银行业金融机构自助银行总量达到35,873个，但是，ATM机安防监控系统与自助银行的安防监控系统有着本质的不同，前者重点在于设备的监控，后者着重在自助银行周边环境的监控。以一个自助银行需要1万元的摄像头、DVR或NVR等设备计算，其市场规模在40亿元人民币左右。

此外，以银行业营业网点约20万个计算，据安防科技(中国)有限公司(CSST)常务副总裁江海宗说，一个营业网点的平均摄像头数量为22.1个，还不算DVR或NVR等存储设备，如果把模拟摄像机升级为IP摄像机，其需求总量将达到400万左右，以每只摄像头2000元计算，市场规模接近80亿元人民币。

值得一提的是，上述市场需求并未包括对一系列传感器以及配套IT设备的需求。此外，鉴于各大商业银行总行、一级分行、二级分行、支行的数量相对稳定，银行出于保护原有投资的考虑，对设备的更新换代只能采取分批逐步实施的策略，其对安防行业的推动作用不如自助银行以及ATM机数量剧增对安防行业的影响大，因此，本文不再对此展开深入讨论。有兴趣的读者可以参考本文第二部分提供的数据做出估算。

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